Skuszony-2 krotnie wyższym oprocentowaniem lokaty dla nowych środków niż w Estońskim Inbanku i prawie 4-kortnie wyższym niż w przypadku najlepszych ofert w polskich bankach, postanowiłem przyjrzeć się ofercie Kasy Stefczyka. Tym bardziej, że ograniczenie kwotowe też było niemałe jak na polskie realia i promocje bankowe.

Oczywiście do założenia lokaty niezbędne jest założenie konta, ale… nie każde konto oferowane przez SKOS Stefczyka się nadaje do tego celu, czy też warunku.  W efekcie mamy tu dodatkowe składki, wpisowe, warunki wpływu i dziwne opłaty. Może bardziej Wam to zobrazuje moja konwersacja na czacie z pracownikami banku. Trzeba po prostu wiedzieć jakie pytania zdawać i drążyć i powtarzać, bo niektóre rzeczy można dwojako zrozumieć. Żeby nie pokazywać nazwisk pracowników zmieniłem je na iniciały.

Historia konwersacji
Sesja rozmowy Live Chat rozpoczęta.
M.Cz.:
Witaj! W czym mogę pomóc?
Ty:
Dzień dobry, czy żeby zakładać u Państwa lokaty trzeba posiadać rachunek osobisty?
M. Cz.:
Dzień dobry!
M. Cz.:
Nie trzeba, aczkolwiek założenie lokaty równa się z otwarciem rachunku
Ty:
ale rachunku osobistego czy rachunku dla lokaty?
M. Cz.:
rachunek osobisty
Ty:
Czy rachunek osobisty ma opłaty za prowadzenie, przelewy, czy wymaga posiadania karty?
M. Cz.:
Nie, posiadanie karty nie jest wymagane, a opcjonalne, zaraz wyślę cennik rachunków proszę o chwilę cierpliwości
Ty:
Ok
M. Cz.:
Należy uiścić opłaty wstępne w kwocie 4zł. 1zł- wkład, 1 zł- wpisowe, 1zł składka SKEF (która jest pobierana raz w miesiącu), 1 zł- wykupienie udziału. W zależności od typu konta pobierane są opłaty jeżeli nie ma wymaganego miesięcznego wpływu na konto. Jeżeli jest to konto dla młodych do 25 roku życia jest darmowe.
• Konto IKS Classic jest darmowe przy wpływie na konto 2000 zł miesięcznie, przy braku wpływu opłata wynosi 16,50 zł
• Jeżeli posiada się status emeryta bądź rencisty to przy koncie IKS Senior przy
braku wpływu w kwocie 1000 zł
• opłata za konto wynosi 8,90 zł. W przypadku IKS Deponent przy braku wpływu w
kwocie1000 zł miesięcznie konto jest płatne 5,90 zł
Ty:
pokazuje, że nie ma opłat żadnych w tej tabeli
M. Cz.:
Podane koszty które wysłałem są zgodne z opłatami które obowiązują od 08.03.2021 r.
Ty:
hmm no to właśnie to ze strony pobrałem przed chwilą to macie nieaktualne chyba.
Ty:
Ale to jest jakieś IKS podstawowy
M. Cz.:
Wariant IKS Classic odpowiada rachunkowi Podstawowemu
Ty:
No to nie rozumiem Jest jakaś oferta na stronie i jest napisane: Bezpłatne prowadzenie rachunku – nie ma też wzmianki o warunkach https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/konta/konto-iks-podstawowe
Ty:
a osobno jest IKS Classic
Ty:
i tam jest o tych 2 tys. wpływu
Ty:
kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/konta/konto-iks-classic
Ty:
no to mnie to wygląda na dwie różne oferty i dwa różne konta.
M. Cz.:
Jeżeli chodzi o IKS Podstawowy, dany rachunek może funkcjonować beż dodatkowych produktów jak pożyczka, czy w w tym przypadku lokata.
Ty:
Czyli jak mam lokatę to muszę mieć classic, a nie podstawowy???
M. Cz.:
Przy lokacie można skorzystać z w/w wariantów
Ty:
Nie jestem seniorem, anie młodym. To jedyna opcja to te konto Classic? Szczerze mówiąc trochę to bez sensu, a na stronie nic o tym nie piszą. Specjalnie?
M. Cz.:
W przypadku IKS Deponent przy braku wpływu w kwocie 1000 zł miesięcznie konto jest płatne 5,90 zł, natomiast jeżeli na koncie nie będzie żadnych środków ani ruchu, konto zostanie bezpłatne
Ty:
Opłaty to 1 zł miesięcznie
Ty:
i 5,90 jak wyjdzie przelew z tego konta a nie będzie wpływu
Ty:
bo w pierwszym miesiącu będzie wpływ środków na lokatę
M. Cz.:
gdy nie będzie żadnych środków na koncie ani przelewów, złotówka również nie będzie pobierana
Ty:
aha
Ty:
a czy można je jakoś założyć zdalnie, czy tylko w placówkach
M. Cz.:
Jeżeli posiada się członkostwo, można zdalnie, nowi klienci stacjonarnie w placówce
Ty:
A ja wygląda potem rezygnacja z tego konta i członkostwa
M. Cz.:
Bieg okresu wypowiedzenia rozpoczyna się od pierwszego dnia miesiąca kalendarzowego następującego po dniu zgłoszenia wystąpienia. Okres wypowiedzenia trwa 3 miesiące. W pierwszym dniu po upływie okresu wypowiedzenia można wypłacić środki zgromadzone na IKS. Natomiast wypłata wkładu i udziału członkowskiego nastąpi, nie później niż po upływie miesiąca od zatwierdzenia przez Walne Zgromadzenie sprawozdania finansowego za rok, w którym ustało członkostwo w Kasie.
M. Cz.:
Rezygnację można złożyć w Placówce lub przesłać do Centrali w formie pisemnej
Ty:
Czemu to takie pokomplikowane. Czy w czasie tego wypowiedzenia są pobierane jakieś opłaty? Co w sytuacji?
Ty:
gdy całość środków przeleję na lokatę, a musi być jakaś opłata pobrana?
Ty:
minus się robi?
Zostałeś przełączony do A.C.
.
A.C.:
W czasie wypowiedzenia może być wygenerowana opłata za
SKEF. Jeśli nie ma wystarczającej kwoty na rachunku to będzie informacja, że są zaległe opłaty na koncie.
Ty:
Czy mogę założyć lokatę na nowe środki na 5m na 2,2% do 50k? Nie jestem jeszcze klientem. Czy jak pójdę do oddziału to najpierw muszę założyć ten rachunek, a potem robię sobie sam przelew i sam zakładam lokatę, czy muszę przyjść z gotówką, czy ta lokata też musi zostać założona w oddziale.
Ty:
?
A.C.:
Najpierw należy udać się do Oddziału w celu zapisania się do Kasy. Później można zrobić przelew i skontaktować się z Infolinią aby założyć lokatę lub też udać się w tym celu do Oddziału.
Ty:
:D, a jest tam jakaś bankowość elektroniczna u was?
A.C.:
Jest, jednak przy koncie IKS deponent nie ma takiej możliwości.
Ty:
a przy IKS podstawowym nie ma możliwości zakładania lokat tak?
A.C.:
Zgadza się.
Ty:
Myślę, że mielibyście o wiele więcej klientów, jakbyście to uprościli 😉 Opłata za SKEF to ten 1 zł miesięcznie?
A.C.
Opłata za SKEF to 1 zł miesięcznie.
Ty:
Czyli reasumując chcąc założyć lokatę na 5 m 2,2% na nowe środki muszę iść do oddziału założyć konto deponent. Potem zadzwonić na infolinię i założyć lokatę? A jak przelać na nią pieniądze? Najpierw przelać na ten IKS deponent a potem z tego założyć lokatę, zgadza się?
A.C.:
W umowie o prowadzenie rachunku będzie nr konta. Na ten nr należy przelać środki, potem zadzwonić i założyć lokatę.
Ty:
W kwestii opłat: na start 4 zł, a że będzie wpływ na IKS Deponent to będzie całość opłat. Potem przy wypłacie zakładając, że nie będzie wpływu tylko przelew do innego banku 5,90 + 1 zł tej opłaty miesięcznej, a potem w następnym miesiącu już nie będzie żadnych opłat, bo nie będzie ruchu na koncie. W czasie 5 miesięcy trwania lokaty też nie będzie opłat bo nie będzie ruchu na koncie?
A.C.:
Naliczać się będzie jedynie 1 zł na SKEF.
Ty:
hmm no ten pan przed Panią pisał chyba, że nie będzie jak nie będzie ruchu na koncie i środków na nim 😉 Czy to liczą się też środki z lokaty
A.C.:
Złotówka jest bezwzględnie pobierana. Pobierze się dopiero w momencie gdy środki z lokaty wpłyną na konto główne.
Ty:
😀 no widzi Pani macie tak zagmatwaną ofertę, że sami się gubicie. Po co tak komplikować.
Ty:
Czyli w tym koncie IKS deponent ja nie mam możliwości zrobienia przelewu samodzielnie przez internet?
A.C.:
Kolega napisał, że nie będzie pobierana jeśli nie będzie środków na koncie. Zostanie pobrana dopiero wtedy gdy środki się znajda na rachunku i zostanie pobrana za zaległe okresy.
A.C.:
Przy koncie iks deponent nie ma możliwości korzystania z bankowości elektronicznej.
Ty:
Jest w tym Classic tak Ok, zastanowię się jeszcze, ale to chyba dla mnie za dużo 😀 Czuję się jakbyśmy byli w latach 90-tych. Pozdrawiam i
Ty:
dziękuję za poświęcony czas
A.C:
Dziękuję za naszą rozmowę.
Ty:
Classic ma bankowość internetową?
A.C:
Tak, classic ma bankowość internetową.
Ty:
Ok dziękuję. Pozdrawiam
A.C.:
Również dziękuję.
Ty:
aaa jeszcze zapytam, czy przy classic jak konto nie ma ruchu wpływów przelewów i saldo 0 to opłata 16,50 jest pobierana? Czy tak jak w deponent nie jest pobierana. Czy to chodziło też tylko o przesunięcie opłaty aż wrócą pieniądze z lokaty i zostanie pobrana za zaległe miesiące?
A.C:
Tak jak przy koncie IKS deponent.
Ty:
Czyli jak jest saldo 0 i brak przelewów to opłata 16,50 jest anulowana? nie przesuwana na przyszłość?
A.C.:
Jeśli saldo wynosi 0 i brak przelewów to konto nie generuje opłaty za prowadzenie rachunku.
Ty:
ale musi być 1 zł na składkę, bo inaczej co się stanie?
A.C.:
Jeśli nie będzie 1 zł na składkę to pobierze się gdy środki wpłyną i pobierze za zaległe okresy.
Ty:
aha ale nie będzie to miało wpływu na brak pobierania opłaty 16,50?
A.C.:
Nie.
Ty:
Dziękuję

Słowem komentarz jak dla mnie zbyt niewygodnie, za dużo mieszania i za dużo certolenia nawet za większy procent.